Уменьшение процентов по кредиту через суд

Потенциал снижения еще есть

Банки уже снизили проценты по вкладам и кредитам, заложив в стоимость услуг постепенное смягчение политики ЦБ, рассказали «Известиям» в топ-30 российских финансовых организаций. Это может быть отклик на прошлые два снижения, а нынешнее решение ЦБ банковские продукты в полной мере учтут в своих ставках в перспективе трех-шести месяцев, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

По последним данным регулятора, средние ставки по потребкредитам до одного года находятся на уровне 14,6%, а по вкладам — 5,2%. По прогнозам «БКС Премьер», в крупнейших банках проценты по депозитам всё равно продолжат движение к уровню 6–6,3%. К началу 2020 года средняя стоимость кредитов гражданам будет не выше 12,9%, ожидает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. На рынке ипотеки есть потенциал для снижения ставок, при реализации которого средний процент до конца года может снизиться на 30–50 б.п. и опуститься ниже 10%, уверена главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк.

банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В вопросе потребкредитов решение по ставке ЦБ нивелирует ужесточение мер контроля за заемщиками, например повышение ПДН, считает Наталия Орлова. Она отметила, что благодаря снижению ключевой финансовые организации чувствуют больший комфорт с точки зрения объемов и качества кредитного спроса: заемщики с плохой платежеспособностью будут сдерживаться новыми правилами, а более обеспеченные — привлекаться хорошими ставками.

Хотя проценты по вкладам становятся менее выгодными, население быстро наращивает объемы сбережений, отметил старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич: в начале осени депозиты выросли почти на 10% по сравнению с прошлым сентябрем, хотя год назад этот показатель составил всего 5,5%. Рост вкладов в валюте при этом достиг максимальных темпов с 2014 года — 11,3%, подчеркнул он.

Автор цитаты

Поскольку ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 50 б.п., в декабре регулятор может взять паузу, чтобы оценить это решение, считает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов. Однако если мировые центробанки продолжат свое монетарное смягчение, а темпы роста потребительских цен не получат значительного импульса для ускорения со стороны активности бюджетных расходов, в конце 2020-го ставка ЦБ может опуститься ниже 6%, считает Антон Покатович из «БКС Премьер».

В пятый раз

Очередное снижение ключевой ставки связано с замедлением инфляции, которое происходит быстрее запланированного, сказано в релизе совета директоров ЦБ по итогам заседания. В регуляторе ожидают, что по итогам 2019-го рост цен будет в диапазоне 2,9–3,2%, но уже в следующем году он вернется к целевому интервалу 3,5–4%. Инфляция уменьшается в связи с сокращением стоимости товаров, замедлением роста цен в странах — торговых партнерах и со снижением инфляционных ожиданий россиян, считают в регуляторе.

По итогам 2019-го прирост ВВП приблизится к верхней границе прогнозного диапазона ЦБ — 0,8–1,3%, ожидают в Банке России. Там пояснили: во второй половине года в стране повысились инвестиционная активность и темпы оборота розничной торговли, а также выросли капитальные расходы бюджета — в связи с реализацией нацпроектов. Они продолжат вносить существенный вклад в экономический рост и в ближайшие годы, а в 2020-м увеличение ВВП составит уже 2–3%, ожидают в Центробанке.

ставка

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Хотя инфляция снижается быстрее ожидаемого, риск ускорения роста цен несет инвестирование средств из Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП, опасаются в регуляторе. В связи с этим совет директоров ЦБ пообещал, что «будет оценивать» возможность дальнейшего снижения ключевой ставки.

Инфляция и ВВП замедляются

Главным фактором, повлиявшим на снижение ключевой ставки сразу до 6,5%, стали замедление инфляции и темпов роста ВВП, отчитался Банк России. В релизе регулятора отмечено, что рост цен в странах, которые выступают торговыми партнерами, также замедлился: это ограничило повышение стоимости импортируемых товаров. Кроме того, бюджетные расходы, в том числе на нацпроекты, идут слишком медленно. По ожиданиям Центробанка, в конце года инфляция будет в диапазоне 3,2–3,7%, а по итогам 2020-го и в дальнейшем стабилизируется на уровне 4%.

Прогноз роста экономики в 2019 году специалисты оставили на уровне 0,8–1,3%, однако уже в 2022-м он достигнет 2–3%. Сейчас увеличение ВВП сдерживается в том числе замедлением мировой экономики, подчеркнули в Банке России. Там добавили, что рост располагаемых доходов населения пока не увеличил объемы розничной торговли.

Автор цитаты

В пресс-службе ЦБ отметили, что динамика процентных ставок позволяет бизнесу брать больше займов, при этом рост кредитования физлиц снижает свои темпы и не вызывает опасений. Целесообразность дальнейшего уменьшения ключевой на ближайшем заседании 13 декабря регулятор «будет оценивать» — четкого сигнала о снижении, как в предыдущие месяцы, ЦБ не дал.

банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

За последние полгода это уже четвертое сокращение ставки, однако ранее регулятор делал шаг только на 25 базисных пунктов. Последний раз показатель так резко уменьшался осенью 2017 года — тогда ЦБ снизил его сразу с 8,25% до 7,75%. Участники рынка, опрошенные «Известиями», сообщили, что ожидали уменьшения, но большинство из них — лишь на 25 б.п.

Опустившись до 6,5%, ключевая достигла минимума с февраля 2014 года, то есть оказалась на докризисном уровне. Это, впрочем, не означает, что экономика полностью восстановилась, считает руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию СМП Банка Владимир Помыткин. Тем не менее это сигнал, что ситуация стала более устойчивой, чем в период кризиса, отметил он. Пока окончательного преодоления его последствий 2014–2016 годов не наблюдается, как минимум, по уровню инвестиций и потреблению домохозяйств, согласен главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов.

Автор цитаты

Уровень ставки остается в диапазоне долгосрочной «нейтральной», которая составляет 6–7% при инфляции в 4%, отметил начальник аналитического управления банка «Санкт-Петербург» Андрей Кадулин.

Последний год показывает, что даже в развитых странах, которые традиционно создавали стержень мировой экономической политики, денежные власти вынуждены резко менять свои приоритеты: еще в конце 2018 года ФРС США планировала продолжить повышение процентной ставки, но с середины 2019-го перешла к ее снижению, рассказала главный аналитик Альфа-банка Наталия Орлова. Она отметила, что российский ЦБ динамично подстраивается под меняющуюся ситуацию.

Годовые итоги

За прошедший год ставка снизилась на 1,5 п.п. — еще в июне она составляла 7,75%. В прошлый раз, в октябре, ЦБ уменьшил показатель сразу на 0,5 п.п — до 6,5%. Ниже, чем сейчас, ставка была только в феврале 2014 года — еще до воссоединения Крыма с Россией, последовавших санкций, девальвации курса рубля и экономического кризиса.

Вслед за ключевой ставкой за последний год значительно снизились проценты по кредитам и депозитам, следует из статистики на сайте регулятора. Средневзвешенная ставка по потребкредитам сроком до одного года упала на 2,3 п.п., с почти 16% в январе до 13,7% в октябре (последний отчетный период). Выгода от открытия вкладов сроком на один год уменьшилась не такими быстрыми темпами — всего на 1,1 п.п., с 6% в январе до 4,9% в октябре 2019 года. Еще медленнее дешевеет ипотека: средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в январе составляла 9,88%, а в октябре она снизилась лишь до 9,4%.

Обычно финансовые организации либо закладывают в свои продукты предстоящее снижение ключевой ставки, либо принимают такое решение сразу после сигналов ЦБ. В банках из топ-40 «Известиям» рассказали, что последний раз снижали ставки в ноябре 2019-го, а в декабре кредитные организации были сосредоточены на предновогодних акциях по основным продуктам.

ставка

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Например, Совкомбанк в ноябре предложил открыть вклад «Зимний праздник с Халвой» на 6 или 12 месяцев со ставкой 6,3%, Россельхозбанк в декабре запустил акцию «Новогодняя», по которой можно взять потребкредит от 7,5%, а Ак Барс Банк ввел скидки по ипотеке по программе «Зимняя сказка» с предложением по жилищному кредиту от 7,99% для всех заемщиков. В ОТП Банке сообщили, что в конце ноября временно снижали ставки по POS-кредитам в связи с «черной пятницей».

Акции будут действовать до нового года, а в I квартале 2020-го возможно дальнейшее снижение тарифов по основным продуктам вслед за смягчением кредитно-денежной политики Банка России, отметили в финансовых организациях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: