Кредиты с поручителем в Клине

Поручитель по кредитам права и обязанности

Все права, ответственность и обязанности гаранта закреплены в договоре поручительства. Этот документ оформляется в момент получения кредита. Договор с каждым поручителем разрабатывается в 2-х экземплярах: один передается гаранту, второй — остается у кредитора.

Сбербанк охотнее берет на роль поручителей близких родственников, чаще всего второго супруга. Однако стоит понимать, что если вторая половинка является созаемщиком, например: по ипотеке, но на роль гаранта нужно подыскать другую кандидатуру, то есть одно и то же лицо не может одновременно быть созаемщиком и поручителем.

Что касается требований к числу гарантов, то они достаточно тесно связаны с размером кредита. Так для получения суммы:

  • от 15 до 45 тысяч рублей — поручительство не требуется;
  • от 45 до 300 тысяч рублей — достаточно одного гаранта;
  • от 300 до 3-х миллионов рублей — нужен 1-2 поручителя.

В соответствии с действующим законодательством поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное обслуживание долга. Если по кредиту наступили просрочки и Сбербанк начислил пени и штрафы, то гарант обязан компенсировать кредитору не только основной долг и проценты, но и неустойку. При этом взыскание может быть обращено как на его доходы, так и на имущество, находящееся в собственности.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ при солидарной ответственности Сбербанк может взыскать долг с того участника сделки, с кого это сделать проще. Кредитное учреждение имеет право обратиться к гаранту для исполнения кредитных обязательств, если по ипотеке или иному займу наступило 1-2 просрочки. В этом случае поручитель может продолжить выплачивать займ по графику платежей или погасить всю задолженность досрочно.

Помимо солидарной при поручительстве встречается субсидиарная ответственность. Она возникает у гаранта лишь в том случае, если кредитор имеет веские доказательства, что заемщик больше не может своевременно вносить регулярные платежи в счет погашения долга. Обязанности по обслуживанию потребительских кредитов, ипотеки или автокредитов переносятся на поручителя в судебном порядке.

Обзор кредитных программ лучших банков

Поручительство — это одна из банковских программ, которая так и не обрела большой популярности среди потребителей из-за ответственности, однако закрепилась в некоторых кредитных программах таких финансовых учреждениях России как:

  • Ренессанс Банк;
  • Возрождение;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Севергазбанк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк и др.

Как показывает статистика предлагаемые потребительские кредиты на обеспечения отличаются на 1-2 % меньшей процентной ставкой, тогда как займы без гаранта характеризуются строгим подходом к индивидуальной оценке заемщика.

Например, Сбербанк России выдает кредит под поручительство физических лиц на любые цели суммой до 5 000 000 рублей, сроком на 5 лет, под годовой процент 12,9%.

Со дня подачи заявки на получение ссуды заемщику необходимо подождать 2 дня, именно сколько займет время рассмотрения и оценивание платежеспособности клиента.

Сотрудники финансовой организации в обязательном порядке требуют ровные пакеты документов на основного пользователя, созаемщика или поручителей.

Выгодные условия кредитования бюджетникам предлагает и Московский Индустриальный Банк, здесь ссуду в размере 50 000 рублей можно получить на срок до 12 месяцев.

Большинство банков обращает внимание не только на кредитную историю заемщика, а и на рейтинг созаемщика и поручителей

Не менее важно приходит ли заработная плата клиентов на банковскую карту, регулярно ли и в каком размере

Более высокими процентными ставками чем в Сбербанке России отличается Газпромбанк, к тому же получить здесь можно сумму не свыше трех миллионов рублей и при этом необходимо привести двух и более поручителей. Период займа в данной организации не превышает 5 лет.

Чем грозит поручительство по кредиту

Поручителями по кредиту в Сбербанке могут быть физические лица, соответствующие требованиям:

  • Совершеннолетний возраст,
  • Наличие постоянного места работы (от 6-ти месяцев),
  • Стабильный ежемесячный доход. Поручитель должен зарабатывать столько, чтобы сумма ежемесячного платежа по кредиту не превышала 40% его доходов.

Поручителями для заемщиков в возрасте 18-20 лет могут быть их родители, при условии, что они являются платежеспособными. Другое параметры программы не меняются.

А, если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы в кредит, следует привлечь созаемщика. Сбербанк предлагает оформить ипотеку по таким условиям. Основное отличие созаемщика от поручителя заключается в обязательствах по договору. Созаемщик обязан платить наравне с основным заемщиком, а поручитель только при прекращении выплат главным должником.

На заметку! Не стоит легкомысленно относиться к обеспечению. Некоторые заемщики специально прибегают к услугам поручителей, а потом перестают выплачивать кредиты, зная что эти обязанности лягут на третьих лиц.

Поручительство оформляется отдельным договором, в котором четко прописаны границы ответственности всех сторон.

Взыскание долга с поручителя

Если по программе «кредит с обеспечением» образовалась просрочка, обязанности по его выплате автоматически переходят на поручителя. Он может решить долговой вопрос одним из следующих вариантов:

  1. Выплатить просроченную задолженность и далее погашать займ согласно установленному для основного заемщика графику.
  2. Погасить просрочку и досрочно выплатить оставшуюся сумму кредита. При это он сэкономит на процентах.

Что делать?

Если поручитель закрыл долг за заемщика, оформленный по программе с обеспечением, он может обратиться в суд с иском о взыскании уплаченной суммы с заемщика. Суд обяжет недобросовестного кредитополучателя вернуть долг или инициирует процесс взыскания собственности в счет погашения долга.

В целом, процедура аналогична ситуации, когда заемщик оформляет кредит в банке без обеспечения и прекращает какие-либо выплаты по договору. В этой ситуации судебное разбирательство происходит между банком и неплательщиком. Когда кредит был выдан под поручительство судятся поручитель и основной заемщик. банк при этом выигрывает, так как без лишних сложностей получает свои деньги.

Есть ли исключения?

Однако ГК РФ определяет несколько ситуаций, в которых поручитель освобождается от бремени кредита:

  • Банк в одностороннем порядке внес в кредитный договор изменения. К примеру, была повышена процентная ставка или сокращен срок договора, что привело к увеличению суммы ежемесячного платежа.
  • Заемщик умер. В этом случае долговые обязательства переходят к наследникам.
  • Срок договора о поручительстве истек. В редких случаях срок договора с поручителем разнится с датой окончания основного договора кредита.

Прежде чем стать поручителем, стоит хорошо задуматься о возможных последствиях!

Риски поручителя при невыплате кредита

Часто возникает вопрос: Стоит ли быть поручителем? Ответ просто: Да, если Вы считаете свою помощь родному и близкому человеку не обузой и являетесь полностью уверенным в его благонадежности и достаточной денежной обеспеченности.

Но каждый поручитель должен понимать и риски этого дела, ведь бывают и трагические случаи, связанные с смертью самого заемщика, или другие ситуации, вследствие которых плательщик прекращает выплачивать кредит.

Следовательно, в ход вступают обязанности поручителя, который должен самостоятельно погашать долг

Стоит обратить внимание, что в зависимости от банка и выбранной программы кредитования варьируются и условия договора, который прежде чем подписать необходимо детально изучить

Не менее важно пересмотреть пункты, связанные с санкциями, штрафами за несвоевременное погашение кредита. Ведь бывают случаи, когда меры пресечения обеспечителя смягчаются в зависимости от того, что случилось с заемщиком

Если с ним ничего не произошло, а он скрывается или просто избегает ответственности поручитель имеет право подать на него в суд, но это возможно лишь после полного погашения займа.

Условия и процентная ставка

«Кредит под поручительство физических лиц» — именно так называется программа Сбербанка, при которой требуется обеспечение в виде платежеспособного физического или юридического лица.

По данной кредитной программе Сбербанк предлагает кредиты на следующих условиях:

  • Сумма: от 30000 до 5000000 рублей;
  • Срок: от 3 до 60 месяцев;
  • Ставка:
    • Минимальная ставка составляет 12,9%. Ее назначают при условии получения зарплаты на карту Сбербанка.
    • Если клиент получает ежемесячный заработок на карту, оформленную в другом банковском учреждении, стартовый процент для него — 13,9%.
    • Максимальная ставка по данному займу может достигать 18,9%. Ее назначают новым клиентам к кредитной истории и платежеспособности, которых есть вопросы.

Необходимые документы

Для оформления кредита по программе с обеспечением заемщик и поручитель должны предоставить банковскому сотруднику документы по списку:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В некоторых случаях допускается оформление ссуды при наличии временной регистрации, но с обязательным предоставлением документа, подтверждающего регистрацию по адресу временного нахождения;
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (заверенная печатью предприятия копия трудовой книжки или контракта);
  3. Справки, характеризующие платежеспособность. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ с работы или справка о доходах по форме Сбербанка, заполненная бухгалтером предприятия.

Так же в банке основному заемщику выдадут анкету для заполнения. Можно скачать бланк анкеты на кредит в Сбербанке и заполнить его самостоятельно. Это позволит сэкономить время.

Требования к заемщику и поручителю

К заемщикам и поручителям Сбербанк выдвигает идентичные требования:

  1. Возраст на момент оформления кредитного договора от 18-20 лет, а на дату погашения не более 75.
  2. Трудовой стаж не менее полугода на текущем месте занятости и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Данное требование не распространяется на физических лиц, получающих заработную плату или пенсию на счета Сбербанка.
  3. Документальное подтверждение источника и уровня финансового состояния.

Перечень необходимых документов

Каждый банк имеет свою собственную инструкции, согласно которой принимают документы на оформление и получение потребительского кредита под поручителя.

В зависимости от вида ссуды, ее размера, а также возраста заемщика список основных бумаг и требований варьируется от меньшего к большему и наоборот.

Выделим основные документы, которые ровным счетом требуются практически от всех финансовых учреждений.

  1. Заявка на получение кредита. Подать ее можно собственно в банковском отделении или оформив предварительный запрос на официальном сайте организации онлайн.
  2. Сведения из трудовой книжки, с места работы, размер заработной платы.
  3. Паспорт и код, водительское удостоверение, для мужчин военный билет.
  4. Пенсионное удостоверение для людей в возрасте.
  5. Документы о наличии движимой и недвижимой собственности.

Рекомендуем: «Перечень документов для юр.лиц»

Непосредственно при посещении сотрудников банка заполняется бланк-анкета на получении займа. Данный список подобен для созаемщика и физических лиц, являющихся поручителями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: