Определение, виды и нюансы оформления кредитных каникул

Кредитные каникулы условия предоставления в банках России

Банки России предоставляют абсолютно разные условия в рамках кредитных каникул – начиная от вида отсрочки, заканчивая стоимостью услуги.

Банк

Вид отсрочки

Срок

Стоимость

полная отсрочка (сдвигается график платежей)

можно пропустить платеж 1 раз в полгода: в первый раз – через 6 месяцев после подписания договора, в последний – за 3 месяца до окончания срока действия кредита.

бесплатно

полная отсрочка или внесение уменьшенного платежа по ипотеке

от 1 до 6 месяцев

бесплатно

полная или частичная отсрочка по ипотечным кредитам

до 6 месяцев включительно

бесплатно

во время кредитных каникул действует фиксированная процентная ставка – 12%, размер платежа временно устанавливает сам клиент (сумма не может быть меньше 1000 рублей)

от 1 до 3 месяцев – в зависимости от срока действия договора

0,5% от первоначальной суммы кредита (плата взимается ежемесячно с момента подключения услуги до ее активации)

выплата только процентов по кредиту

от 1 до 3 месяцев

1500 рублей

Райффайзенбанк предлагает клиентам воспользоваться обещанным платежом, если:

  • Это не ипотечный кредит;
  • Задолженность не превысила 90 дней.

Какие возможности предлагают банки :

  • В Газпромбанке можно провести реструктуризацию кредита. В этом случае будет возможность продлить период выплат и уменьшить ежемесячные суммы, изменить способ погашения платежа или предоставить отсрочку платежа (временное уменьшение суммы).
  • В Совкомбанке действуют услуги «Сдвиг платежа» (перенос даты платежа), «Стопдолг» (консультация специалиста по решению проблемы с долгом) и «Прощай, долг!» (юридическая помощь при реструктуризации или при объявлении банкротства).
  • В ОТП Банке можно изменить дату внесения платежа.
  • В Хоум Кредит Банке действует отсрочка на срок до двух месяцев, если подключена услуга «Финансовая защита».

Кредитные каникулы – как оформить?

Алгоритм действий для оформления услуги кредитных каникул практически одинаков для всех банков. Нужно:

  1. Обратиться в кредитную организацию до того, как появилась просрочка.
  2. Написать заявление по образцу банка и приложить документы, указывающие на временные сложности.
  3. Обсудить с кредитным менеджером, как лучше облегчить кредитную нагрузку.
  4. Решить финансовые проблемы в период отсрочки и продолжить своевременно погашать долг после окончания кредитных каникул.

Кредитные каникулы по ипотеке и другим кредитам

До 2019 года ипотечные программы и каникулы по ним были исключительно «доброй волей» банков. То есть каждое обращение клиента с просьбой о кредитной отсрочке рассматривалось индивидуально – и отклонялось либо подтверждалось по желанию кредитной организации.

С 31 июля 2019 года изменилось законодательство в области ипотечного кредитования. Сейчас действует Федеральный закон №73, который обязывает банки предоставлять кредитные каникулы по ипотеке, если клиент соответствует определенным требованиям

Обратите внимание, что речь идет только об ИПОТЕЧНЫХ каникулах. Решения по остальным кредитам до сих пор зависит от политики банка и от того, прописывается ли такая возможность в договоре.

В каких случаях банки России обязаны предоставить КК по ипотеке:

  • Граждане, потерявшие работу и находящиеся в официальном статусе безработных;
  • Инвалиды I или II группы;
  • Люди, которые по причине болезни признаны нетрудоспособными на длительный срок (больше 2 месяцев);
  • Граждане, у которых сократился общесемейный доход больше, чем на 30%;
  • Семьи, в которых появились лица на иждивении (речь идет о новорожденных или усыновленных детях, а также людях, которые стали инвалидами). Обязательное условие – ежемесячные ипотечные выплаты начали «съедать» более 40% дохода.

Люди, которые не соответствуют всем указанным требованиям, все равно могут обратиться в банк. Но решение будет принято на усмотрение банка. Федеральный закон в этом случае не имеет силы.

Максимальный срок КК в указанных случаях составит 6 месяцев. Возможна полная отсрочка, а также только пауза в выплате основного долга (проценты придется выплачивать).

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы

Неипотечные кредитные каникулы предоставляются в двух случаях:

  • Форс-мажорные жизненные обстоятельства клиента (сложное материальное положение);
  • Как платная услуга всем клиентам.

В первом случае банк готов рассмотреть заявку на каникулы в связи с:

  • Временной потерей трудоспособности;
  • Увольнением с работы или сокращением;
  • Декретным отпуском.

И в первом, и во втором случае должны быть соблюдены обязательные условия:

  • Положительная кредитная история клиента;
  • Не было реструктуризации ссуды;
  • Осталось не меньше трех выплат до полного погашения кредита.

Перед тем, как взять кредитные каникулы, необходимо узнать точные условия осуществления отсрочки. В любом случае оказанная услуга будет платной. Ориентировочная стоимость – около 15% от суммы регулярного платежа.

Недостатки использования отсрочки по кредиту

Попавшим в трудную ситуацию заемщикам каникулы на первый взгляд кажутся идеальным решением, но перед подачей заявления стоит внимательно изучить условия предоставления отсрочки — помощь банка может обернуться дополнительными выплатами по займу.

К основным недостаткам оформления кредитных каникул относятся следующие:

1. Неизбежное удорожание займа. Банк не только взимает плату за предоставление отсрочки, но и продолжает начислять ежемесячные проценты в период ее действия — это ведет к росту долга и усугублению трудной ситуации.2. При определенных условиях происходит увеличение срока выплат по займу — это влечет за собой начисление дополнительных процентов.3. Кредитные каникулы часто оказывают расслабляющее действие. В таком случае заемщик теряет мотивацию в поиске путей выхода из трудной ситуации и еще сильнее усугубляет ее, лишаясь возможности выплатить долг на максимально выгодных условиях.

Заключение

Обратите внимание на то, как в случае получения отсрочки будут вноситься платежи: нужно ли вносить только проценты и не выплачивать тело кредита или же отсрочка предоставляется на всю сумму. В остальном же каникулы для клиента выгодны: он не портит свой кредитный рейтинг просрочками и сохраняет со своим кредитором доверительные отношения

В остальном же каникулы для клиента выгодны: он не портит свой кредитный рейтинг просрочками и сохраняет со своим кредитором доверительные отношения.

Приготовьтесь к тому, что потеря неофициального места работы не служит для банка аргументом, в таком случае необходимо надеяться лишь на лояльность кредитора.

Заемщику необходимо постараться собрать максимум справок, доказывающих наличие у него проблем, оказывающих влияние на трудоспособность и платежеспособность. Иначе заявление к рассмотрению не примут.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: