Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Как повысить шансы на одобрение кредита даже с нулевой кредитной историей

Есть различные варианты, что делать, если нет кредитной истории, и банк отказывает в выдаче денежных средств. Можно повысить свой рейтинг надежности одним из следующих способов.

Предоставление залога

Если у заемщика есть личное имущество, которое он готов предоставить в залог, в глазах банка его рейтинг надежности существенно повышается. Передать кредитору можно как движимое, так и недвижимое имущество, в зависимости от его политики.

Преимущества обращения в компанию:

  • большая сумма займа — до 100 млн. рублей;
  • максимальный процент от рыночной стоимости — до 90%;
  • принятие любого типа недвижимости, как коммерческой, так и личной (при условии хорошего состояния).

Заявку можно оформить онлайн, специалист перезвонит в ближайшее время, чтобы уточнить все подробности договора.

Поручительство

Для получения потребительского кредита без кредитной истории можно привлечь поручителя с хорошим финансовым рейтингом. Он не только повысит шансы на одобрение, но и увеличит сумму займа (так как его доход учитывается, как дополнительный).

Поручитель — это лицо, которое несет ответственность перед банком, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Его участие в сделке существенно снижает банковские риски, поэтому вероятность получения нужной суммы увеличивается.

Созаемщики

Созаемщик несет перед банком такую же ответственность по договору, как и основной заемщик. Он является полноправным участником сделки и обязан также вносить платежи. Привлечение такого человека увеличивает шансы на получение займа без кредитной истории, так как финансовые риски кредитора также снижаются. Количество созаемщиков может доходить до 4-х, в зависимости от требований конкретного банка.

Какие банки имеют самые лояльные требования и дают кредит даже без КИ

Чтобы получить кредит без кредитной истории нужно правильно выбрать финансовую организацию, в которую будет оформляться заявка. Самые высокие шансы на одобрение у заемщиков с нулевой кредитной историей в следующих банках.

Тинькофф Банк

Отлично подходит для формирования финансовой статистики. Осуществляет кредитование онлайн, поэтому у клиентов с плохой или нулевой историей есть хорошие шансы на получение положительного решения.

Здесь можно оформить:

  1. Кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка — от 0% (действует рассрочка у партнеров банка), годовое обслуживание — 590 рублей.
  2. Кредит наличными. Можно получить до 2 млн. рублей. Срок зависит от обеспечения: без залога — 3 года, под залог транспортного средства (остается у заемщика) — 5 лет, под залог квартиры (остается у клиента) — 15 лет. Процентная ставка от 9%.

Карту или наличные можно получить только по паспорту, без справок о доходах. Даст ли банк кредит без истории зависит от соответствия его требованиям.

Они минимальны:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
  • возраст от 18 лет;
  • работа со стабильным доходом.

Заявку можно подать онлайн на официальном сайте либо по телефону горячей линии. Решение принимается в течение 10-15 минут.

СКБ Банк

Здесь можно получить кредит на следующих условиях:

  • сумма — от 51 тысячи до 1 млн. рублей;
  • срок — 1-5 лет;
  • ставка — от 9,9%.

Так как СКБ банк не входит в число крупных финансовых организаций, здесь лояльные требования к клиентам. Кредитная история проверяется неглубоко, заявку одобряют даже с нулевым досье.

Требования к заемщику минимальны:

  • гражданство России;
  • проживание и место трудоустройства в регионе присутствия банка;
  • возраст — от 23 до70 лет на момент закрытия долга.
  • трудовой стаж — не менее трех месяцев на текущем месте.

Требований к общему периоду трудоустройства не имеется, поэтому за кредитом можно обратиться практически сразу после трудоустройства.

Промсвязьбанк

В данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить до 3 млн. рублей со ставкой от 9,9%. Срок кредитования увеличен — до 7 лет. Действуют различные программы с выгодными условиями, поэтому банк прекрасно подходит для формирования истории лицам, впервые обращающимся за займом.

Чтобы получить кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей нужно:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть не младше 23 лет (на момент оформления кредитного договора) и не старше 65 лет (на дату полной выплаты);
  • иметь трудовой стаж больше 12 месяцев в целом и от 4-х месяцев на последнем месте.

Предоставить два номера телефона, один из которых должен быть рабочим.

Упрощает получение кредита в данном банке без кредитной истории и без поручителей наличие интересного предложения — оформление экспресс-кредита онлайн. Заявка рассматривается за 5 минут, поэтому вероятность того, что ее одобрят, существенно повышается даже для тех, кто обращается в кредитное учреждение впервые.

Россельхозбанк

Здесь можно получить кредит по различным программам на следующих условиях:

  • размер — до 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 9,5%.

Чтобы получить кредит в данном банке без кредитной истории и без созаемщиков нужно быть российским гражданином в возрасте от 23 до 65 лет,  иметь стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет.

Россельхозбанк является единственным крупным банком, проявляющим лояльность к заемщикам без кредитной истории. Своевременные платежи по счетам в данной организации сформируют хорошую статистику для дальнейших обращений за займами.

МКБ

Получить кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно, если оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом до 800 тысяч. Предоставляется максимальный льготный период — до 123 дней, в течение которых можно вернуть использованные деньги без процентов.

Получить карту можно с 21 года при условии наличия московской прописки. Она оформляется онлайн на официальном сайте банка, будет доставлена курьером в удобное время по согласованию.

Stop-факторы перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы перечень причин одобрения кредита

Положительная кредитная история
Регистрация в Москве более 5 лет
Вы живете в престижном районе Москвы
У вас престижная профессия, например: нефтяник
Вам 30-50 лет
Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
У вас высокий доход и он подтвержден документально

Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Причины почему банки отказывают в кредите

Банки не дают кредит с плохой кредитной историей. Вы должны иметь хорошую кредитную историю, то есть всегда оплачиваете все ссуды, и не иметь никаких задолженностей и т.д. Узнать свою кредитную историю можно в специальном бюро.
Вы должны иметь хороший официальный доход. Забудьте о ссуде если вы безработный. Если вы получаете достаточно много для того, чтобы оплачивать кредит, кормить семью и платить налоги, вы еще на один шаг ближе к получению кредита.
Не дают кредит без стажа работы. У Вас должно быть место работы с большим стажем

Банку важно знать, чтобы у вас есть рабочее место, с которого вас не планируют увольнять в ближайшие несколько лет. Большой трудовой стаж служит доказательством того, что на работе вас уважают и ценят, а значит, не попросят уйти и освободить место кому-то другому.
Не дают кредит из-за судимости

Кредит могут не выдать даже если у вас или у одного из ваших родственников ранее была судимость. Банки стараются не связываться с такими людьми. При наличии даже небольшой судимости шансы на получение кредита у вас почти нулевые. Но выход из этой ситуации все же есть. Поверьте, выкрутиться можно практически из любой ситуации. Вы можете просто попросить кого-то из родственников взять кредит от своего имени. Останется лишь убедить этого человека, что деньги будете ежемесячно выплачивать именно вы. Правда, это тоже не самая легкая задача.

Почему банки могут не одобрять кредит без кредитной истории

Кредитная история — личное финансовое досье, которое начинает формироваться при первом обращении физического лица за займом. В нем содержится информация не только по выданным кредитам и просрочкам, но по отказам банковских организаций.

Первое, что делает любой кредитор, когда получает заявку на оформление ссуды — отправляет запрос в Бюро кредитных историй, чтобы получить досье на заемщика. Его отсутствие в базе лишает финансовую организацию возможности оценить рейтинг надежности клиента. Вот почему большинство банков отказывают в выдаче кредита при нулевой истории — считается, что финансовые риски в подобном случае повышаются.

Перед обращением за займом стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю, чтобы оценить свои реальные шансы на одобрение заявки. Любое физическое лицо может сделать это бесплатно дважды в течение одного года (но только один раз получить историю в бумажном формате), количество платных обращений в БКИ не ограничено. В отчете содержится не только данные по взаимодействию с кредитными учреждениями, но и высчитывается скоринг-балл, который показывает вероятность получения кредита.

Проверка истории через сервис в интрнете

Один из удобных и быстрых способов получения своего финансового досье — сервис Сервис-КИ.com. Для отправки запроса понадобится всего несколько минут.

Алгоритм действий:

    • переход на сайт www.service-ki.com;
    • выбор вкладки получения отчета;

Отчет оформляется в течение 1-го часа, готовый документ будет направлен на указанную электронную почту. Вместе с историей заявитель получит скоринг-балл, определяющий уровень кредитоспособности по мнению банков.

Даже клиентам с пустой историей полезно периодически проверять свое кредитное досье, чтобы:

  • проверить наличие банковских ошибок;
  • избежать мошеннических схем;
  • убедиться в том, что никто не оформил кредит на имя заявителя;
  • проверить наличие долгов (например, при выезде за пределы страны);
  • понять причину отказов в выдаче займов.

На основании полученных результатов можно оценить свои реальные шансы на то, чтобы оформить ссуду и исправить свой рейтинг перед обращением в банк (в случае необходимости).

Рекомендации получателям займов

Чтобы свести к минимуму вероятность отказа в получении кредита, потенциальному заемщику нужно не давать поводов менеджерам банка сомневаться в его добросовестности и платежеспособности. При заполнении заявки следует помнить следующее:

  1. Все сведения в ней должны быть правдивыми, поскольку их все равно будут проверять. Не следует приносить поддельную справку о доходах от несуществующей компании, об обмане все равно станет известно.
  2. Анкета-заявка должна быть заполнена максимально подробно. Причиной отказа может стать даже один пропущенный пункт, например, номер стационарного или рабочего телефона.
  3. Все сведения должны соответствовать параметрам желаемой суммы.

Во многих банках существует возможность подать заявку на кредит через интернет с помощью специальной формы

Но если первичное обращение происходит в офисе компании, то менеджеры будут обращать внимание не только информацию, представленную в анкете, но и на внешний вид потенциального заемщика и его поведение

Если человек плохо одет, подозрительно себя ведет, неуверенно отвечает на вопросы менеджера, находится в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, тогда ему тоже могут отказать в выдаче займа. По этой причине к такой встрече нужно готовиться: подобрать одежду, привести себя в порядок, не употреблять алкоголь хотя бы за сутки, а также спланировать свою беседу с сотрудником банка. Ответы на вопросы должны быть правдивыми и исчерпывающими.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: