Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка нельзя, но в качестве наглядного ипотечного калькулятора можно использовать наш сервис.

Итоговыми результатами расчетов станет получение сведений о сумме ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, размере итоговой переплаты (полной стоимости кредита) и минимальном доходе заемщика.

Для этого необходимо указать следующие максимально точные данные:

  • сумму кредита;
  • размер ставки;
  • тип платежей или аннуитет;
  • срок погашения;
  • дату выдачи.

Полученные итоги будут представлены в двух форматах: табличном и в виде графика.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный займ, оформленный ранее в другой кредитной организации для следующих целей:

  • покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
  • приобретение отдельного дома или таунхауса с участком земли;
  • перекредитование ипотеки, взятой для обозначенных выше целей.

Рассмотрим детально общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентной ставки, требования к заемщику и залогу, а также параметры страхования.

Процентная ставка

Значение кредитной ставки для перекредитования ипотечного кредита зависит от:

  • суммы займа;
  • сегмента или категории заемщика;
  • цели подаваемой заявки.

Сейчас в Россельхозбанке действует следующая градация ставок (% в год):

Обозначенные ставки являются минимально возможными.

К надежным заемщикам относятся клиенты, имеющие исключительно положительную кредитную историю, как в Россельхозбанке, так и в любом другом российском банке.

К процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • +1 п.п. – если клиент отказывается от заключения договора личного страхования (здоровья и жизни);
  • +2 п.п. – до момента завершения сделки по обременению залогового имущества в пользу Россельхозбанка.

Общие условия

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

  • до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
  • до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
  • до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
  • до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

  1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:

  • соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
  • отсутствие любых обременений, включая аресты;
  • обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
  • год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
  • отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
  • отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

В залог принимается только высоколиквидное жилье.

Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке оформляется при обязательном заключении заемщиком договора имущественного страхования на весь срок погашения задолженности. Отказаться от такой услуги нельзя по российскому законодательству.

Страховка жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа нужно быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 п.п.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отклонить такую заявку.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

  1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
  2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
  3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
  4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
  5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
  6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
  7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
  8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
  9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

  1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
  2. Длительное рассмотрение заявки.
  3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
  4. Обязательная страховка залогового имущества.

Какие документы понадобятся

Потенциальный заемщик должен заблаговременно начать подготовку необходимого пакета бумаг. Разберем, что входит в такой перечень.

Документы для заявки

Для рассмотрения анкеты-заявления на перекредитование потребуются следующая документация:

  • заявление;
  • российский паспорт;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • документы, подтверждающие получение стабильного и достаточного дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету и т.д.);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой, ГПД или документы на ИП);
  • документы по рефинансируемому займу (копия кредитного договора с графиком платежей, копия договора о залоге, выписка по ссудному счету).

Документы на залог

По залоговому имуществу обязательны к предъявлению следующие бумаги:

  • отчет об оценке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если предметом залога является дом с участком, то на последний требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
  • кадастровый паспорт;
  • справка из ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
  • выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи/ДДУ/ договор мены/договор дарения или др.

Каждый объект недвижимости проходит очень подробную проверку службой безопасности банка и штатом юристов.

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке пошаговая инструкция

Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:

  1. Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
  2. Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
  3. Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
  4. Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
  5. Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
  6. Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
  7. Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
  8. Регистрация сделки в Росреестре.
  9. Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.

Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: